什么是信用，以及信用的作用 ...

什么是信用，以及信用的作用

我发现，很多人对信用、债务的理解，基本上是错的，而且错的有些离谱。 信用的本质是合作，银行债务的本质是陌生人之间的合作。

我在2019年8月份写过一篇讲信用的文章《 》，这篇文章的起始点是熟人社会中的份子钱。 在这篇文章里有一段很有意思的论述，在这里我摘录出来：

在封闭的份子系统里，我们并没有发现中心机构和显性资产的痕迹，也并没有发现把隐形资产显性化的必要性。整个社会的财富包括两部分，一部分是实物财富——房子、家具、耕地、水库等；另一部分是，隐形财富，这些隐形财富是真正隐形的，它们被蕴含在整个信用系统中——大家相信，整个信用系统有效，社会继续繁荣；大家不相信，整个系统崩坏，隐形财富消失，社会崩溃，退化成自给自足的经济。

只有理解了人们对于某个机制的信任，才能理解现代社会的信用、债务和产出。所以，资金池是一个十分有用的概念。一旦对机制的信任不在，资金池立马就被赎干了。

在这里推荐一本马丁-诺瓦克的神作《 》，说实话，不理解透了合作，真的无法理解人类社会的诸多现象；不从合作的角度理解信用，基本上都是错的，因为根子歪了。

所以，我认为，经济学基本上讲了这么一件事情，有限理性的人类是怎么竞争和合作的，中间我们会面临一系列困难，我们设计出来一系列制度来克服这些困难。

更深一步我们得往生物学走，《 》、《 》这些也是讲合作的，一个是宏观角度讲，如何演化，另一个是微观角度讲，我们的道德体系何以支撑合作。

不要肤浅地讨论道德、合作、信用和经济增长，有些问题需要立体地来看。